中小企业金融业务
中小企业金融业务
中小企业（企业部分）
问：中小企业向银行申请贷款通常应提供什么资料？
答：（1）借款人的基本资料，包括：营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡（或贷款证）等；（2）借款申请书；（3）拟提供的抵质押物清单及相关证明材料等。
问：中小企业（借款人）向银行贷款通常有哪些步骤？
答：（1）借款人向银行提交贷款申请；（2）银行对借款人进行贷款调查和信用等级评估；（3）银行对借款项目进行审查、审批；（4）借款人与银行签订授信合同；（5）办理抵质押登记手续（如需要）；（6）银行向借款人发放贷款。
问：根据国家有关规定，企业流动资金贷款的支付方式有哪些？
答：根据银监会“三个办法一个指引” 有关规定，贷款资金的支付方式包括贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
问：企业从银行取得的流动资金贷款，能否全部由企业自主支付？
答：不可以。根据银监会“三个办法一个指引”的有关规定，如果出现下列情况之一，流动资金贷款原则上应采取贷款人受托支付方式：（1）借款人与银行新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）借款人主营业务盈利能力下降；（4）银行认定的其他情形。
问：按照国家有关法律、法规规定，借款人向银行申请贷款可提供哪些担保方式？
答：借款人向银行申请贷款可提供不动产抵押、动产或权利质押、以及第三人或自然人保证担保，符合银行规定要求的借款人还可以凭自身信誉取得银行的信用贷款。
问：“好融通”是广发银行专门为中小企业量身打造的标准化融资解决方案，能有效满足中小企业融资服务需求，该产品主要服务对象和特点是什么？
答：广发银行“好融通”产品的主要服务对象是年销售收入在3.9亿元人民币（含）以下的制造型、商贸型和服务型的中小企业。“好融通”是广发银行引进、吸收花旗银行服务中小企业的国际先进技术，结合我国中小企业的特点和需求而研发的标准化中小企业综合融资解决方案，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。
问：中小企业能否将取得的流动资金贷款用于购建厂房或购买股票？
答：不可以，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
问：中小企业以保证方式向银行申请授信时，什么类型的单位不适宜作为保证人？
答：借款人向银行申请授信时，银行通常不接受由国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门作为借款人借款的保证人。
问：中小企业信用记录良好，但企业主或主要股东有不良信用记录，这样是否会影响银行对中小企业的授信？
答：银行对中小企业授信通常要结合对企业的信用评级以及企业主的个人信用记录来综合评定，如果企业主或主要股东有不良信用记录，会影响银行对该企业的授信。
问：企业以虚假资料获取银行的贷款，事后被银行查证，银行通常会采取什么样的措施？
答：以虚假资料骗取银行信贷资金的，银行可以提前收回贷款，并将该企业的不良行为上报有关征信机构；情节严重的，银行还会依法追究企业相关法律责任。
问：中小微企业因为规模小、抗风险能力低，普遍缺少抵押物等原因而融资难，请问广发银行有哪些专门针对中小微企业的创新性产品？
答：通过产品和业务的创新来满足中小企业多元化融资需求是广发银行金融服务的重要工作。较早前，广发银行在总结自身20多年服务中小企业的经验，创新研发出专门针对中小企业的“好融通”标准化融资产品；最近，广发银行又研发出专门针对小企业的“快融通”标准化信贷产品，以及“市场贷”、“盈利贷”、“信贷履约保证保险业务”以及“商位使用权质押授信业务”等系列适合中小企业多元化融资需求的创新性金融产品；并专门推出为个体工商户、小微企业主量身定做的、无需担保、无需抵押的“生意红”个人经营性贷款，为中小企业主配置小额信用贷款的广发“尊越”系列信用卡，全面满足广大中小微企业客户的金融服务需求。
问：广发银行针对信用记录良好的企业是否有特别的信贷优惠政策？
答：银行信贷政策要求必须是信用记录良好的企业，这是先决条件，对不诚信的企业，无论是否有抵押担保物，银行是不会提供信贷支持的。我行对于信用记录和合作记录良好的企业，在抵押不足甚至无抵押的情况下，结合企业的经营特点和现金流周转情况，可给予企业灵活配置信用额度，同时在贷款定价和综合服务等方面给予更灵活的政策，并在资源配置上给予优先支持。
问：广发银行“市场贷”产品有哪些特点？
答：广发银行“市场贷”产品是由同一个专业市场、行业协会/商会且同城的3-6家企业组成联盟体，相互担保，通过联保企业间的相互监督、约束，并以企业联保和联盟体保证金池为主要风险控制手段，对优质中小企业客户批量授信的产品。对比传统抵押类授信产品，“市场贷”产品具有如下优势：
（1）无需抵押。企业只要能够组成3至6家相互担保的联盟体，并缴纳一定保证金，即可通过“市场贷”获得银行授信。
（2）还款灵活。可根据借款企业现金流特点，设计合理的贷款分期偿还计划。
（3）授信额度高。单户企业可获最高1000万元的额度，联保体可高达5000万元。
（4）节省成本。无须支付抵押物评估费和担保费，帮助企业有效降低融资成本。
问：广发银行中小企业授信客户的准入标准是什么？
答：（1）经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；
（2）有相应的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
（3）有固定经营场所，有稳定的供销渠道，产品有市场、有效益；
（4）持有人民银行核发的贷款证（卡）；
（5）具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录；
（6）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
（7）企业经营者或实际控制人无不良嗜好、信用记录良好；
（8）在广发银行开立基本结算账户或一般结算账户。
问：近年国家鼓励各家银行大力扶持中小企业尤其是小微企业的发展，广发银行是否设有专门针对小微企业的服务机构？
答： 近年来，广发银行积极响应国家号召，大力扶持小微企业发展，重点在机构设置、产品研发、人员配备、流程优化、财务核算、系统建设、后台支持等方面进行了配套改革和创新，探索出了金融产品多元化，营销服务专业化、风险管理流程化的小企业特色金融之路。目前，广发银行在全国已建立有103家“小企业金融中心”，并计划将全行一半以上的网点转型为中小企业特色支行，以逐步实现规模化经营。
小微企业（小微企业主经营性贷款）
重点产品介绍
生意红
我行个人经营类信用贷款“生意红”无抵押，易申请，最快1天放款，贷款金额高达50万，能满足紧急周转的需求。
生意通
“生意通”是特别根据小微企业经营特点定制的贷款产品。“生意通”授信额度高达1000万，利率低，贷款期限长达10年，有力支持小微企业发展。此外，“生意通”还具有申请简易， 3天批复，担保方式灵活的特点，协助小微企业把握商机。
优惠贷
“优惠贷”是针对经营类贷款客户推出的存抵贷产品，客户办理了“优惠贷”后，将根据客户“优惠贷”理财账户的存款情况，按照协议的约定为客户计付理财账户收益，相当于为客户节省了一部分贷款利息。
家多好
“家多好”房贷理财账户，房屋按揭贷款客户专属，根据根据合同约定，对客户理财账户的存款计付理财收益，有效节省客户房屋按揭贷款成本支出。
“车一贷”
广发银行为购买一手乘用车客户提供的个人信用贷款，具有申请便捷，优质客户优待、无须抵押、无须担保、首付比例低的产品特点：
符合条件的客户仅需身份证即可申请贷款。
为公务员、企事业单位等优质客户提供优待审批政策，体现客户优越性。
所有贷款无需抵押及担保，省事省心
出账简便：无需等待上牌等手续即可出账，放款速度快。
集中审批统一标准、保证效率。
商用车按揭贷款
我行为促进商用车厂家/经销商经营产品销售和市场开发，加快厂家/经销商销售资金结算速度，为购买商用车的终端购车客户提供的经营类按揭贷款。
按照担保方式不同分为“总对总”厂家回购担保模式和经销商回购担保模式
业务特点:由于商用车购车客户购车用于经营，在担保模式上采用厂家/经销商回购担保模式，对客户的申请材料上把客户购车后用于经营收入证明文件做为主要证明材料。 “总对总”模式的商用按揭贷款，我行给予客户的利率都较为优惠，低于一般信用卡分期业务价格。
经销商回购担保模式商用车按揭，其经销商所支付的综合成本较低，免去了厂家的金融服务收费。
