正确使用信用卡

问：如何防范钓鱼网站？

答：（1） “钓鱼网站”是不法分子伪造出的一些域名及内容都与真正的银行及电子商务等极为相似的虚假网站，以窃取用户私密信息。（2）当登录银行及电子商务等网站时，尽量直接在浏览器的地址栏输入需要访问的银行或购物网。

行内渠道：银联跨行还款（支持中、农、工、建等多家银行借记卡转出支持，5种开通渠道，4种还款方式随心选）、本行CRS/ATM还款（支持所有银联借记卡还款，操作简单）、广发网银/手机银行（7x24小时随时还，21:00前操作当天到账）。

行外渠道：支持拉卡拉等自助终端、财付通等第三方支付网站还款等。           

问：如何安全使用信用卡？

答：（1）一拿到信用卡马上在卡片背面签名栏上签名。

（2） 保护好个人身份信息，不由他人代办信用卡业务，不向他人出借身份证件及信用卡。

（3）妥善保管交易密码。不要向任何人（包括银行工作人员和警察）透露密码，输入密码时，应注意用手和身体进行遮挡。

（4）在签购单上签名前，认真核对刷卡金额。不要随意丢弃有个人信息的书面材料或刷卡单据。

（5）妥善保管信用卡卡片。勿将信用卡借与他人使用；刷卡消费时不要让卡片离开视线所及范围；对于收银员交回的卡片，应确认是否确为本人卡片。信用卡和身份证件分开保管。

（6）防止卡片丢失被盗刷。如对任何一笔信用卡交易有疑问，应及时向银行客服中心查询。如对交易提醒短信有疑问，应及时向银行客服中心反馈；如发现卡片丢失或被盗，应马上联系发卡行并办理挂失手续。

（7）警惕电话、手机短信及网络诈骗。切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人；不要登录不明支付平台，谨防虚假支付网站；不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。

（8）切勿使用信用卡进行套现等交易。POS机刷卡套现或网络交易套现一经发现，银行将会对相关信用卡采取降低额度、冻结等措施，并会影响个人信用记录，情节严重的，还可能导致法律后果。

问：如何保管信用卡的账户信息？

答：（1）不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。

（2）勿将银行卡与身份证或该信用卡密码放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，请立即拨打发卡行客户服务电话挂失。

（3）妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息（卡号、有效期等）。

（4）在银行卡有效期到期，补发新卡时，请及时将旧卡片的磁条自行销毁。

问：如何正确保管信用卡密码？

答：（1）为确保持卡人个人信息和资金的安全，银行一般设置多种密码，包括查询密码和交易密码。查询密码用于电话银行和网上银行查询使用，交易密码用于取现和消费。不同密码有不同的设置方法，其中交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码，不可设置简单字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、重叠数字或联系数字、邮政编码等有关个人信息的数字作为密码。

（2）收到银行卡密码信后，请记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。如存放在手机里、写在信用卡背面等。

（3）确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。

问：到自助银行使用信用卡时应该注意哪些事项？

答：（1）进入自助银行办理业务，须留意自助银行门禁以及ATM上是否有多余的装置或摄像头， ATM密码键盘、插卡口是否有改装的痕迹。如以上情况，请不要使用该ATM，立即与银行联系。

（2）输入密码时，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止其它人或针孔摄像机偷窥。如果您发觉密码被偷窥，请立即修改密码或联系银行办理密码挂失。不要接受“好心人”的帮助或其他人的询问，避免被他人引开注意力时将卡调包。如果有人离您太近，并且举止可疑，请改用其它的ATM机具。

（3）认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行举报。

（4）警惕银行卡短信诈骗。应谨慎确认可疑手机短信，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。

（5）离开ATM前，记住取走银行卡与钞票。如选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。

（6）ATM出现吞卡故障、扣账不吐钞等情况时，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。此时，避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。

问：POS刷卡时如何保障安全用卡？

答：（1）为保证银行卡使用安全，刷卡时，请勿让银行卡远离自己的视线。

（2）请勿随意在空白签账单上（即没有写明或打印交易金额、时间、卡号、效期、内容等的签购单）签名。

（3）当收银员将您的银行卡交还给您时，请确认是自己的卡片。

（4）输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。     

（5）请尽量保留商户签账单的存根联，以便与银行卡对账单核对。若发生异常情况，如发生卡重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。

（6）如您的手机号码、账单地址等信息发生变化，请及时与银行联系变更，以便于银行及时为您提供服务。如您对收到的交易短信内容存在异议，请及时与发卡行客户服务中心联系。

问：网上消费时如何安全使用信用卡？

答：（1）确保您的电脑安全。在您的电脑上设置复杂的开机密码，安装防火墙和杀毒软件，并定期更新杀毒软件，防范您的电脑受到恶意攻击或病毒的侵害。

（2）设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采用简单数字排列、生日、电话号码等作为密码，将您的网上银行密码与其它用途的密码区分开，不要采用同一密码。

（3）防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不要将自己的信用卡号、有效期、密码等信息透露给虚拟卖家和任何人。不要相信任何通过电子邮件、短信、电话等方式索要账号和密码的行为。已经向不明人员或网站提供账号及密码的持卡人，请立即通过网上银行或柜面服务修改密码，或通过发卡银行客户服务电话申请密码挂失。不要在公共场所(如网吧)使用网上银行。完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面。

（4）登录正确的网上银行网站。直接在浏览器中输入银行网站地址进入网站页面，并将该网址添加至您的收藏夹，方便下次使用。不要通过其它网站链接访问网银网站。如果发现仿冒银行网站，请立即向银行举报。

（5）查看安全锁。使用个人网上银行服务时，留意网页地址的前缀变为https://，请您留意IE浏览器右下角状态栏上显示的一个黄色小锁图案，这个标志表明您的交易受到加密措施的保护。

（6）保护个人信息。建议查看网上商户的隐私保护条款。不要透露账户信息及密码等重要信息。

问：什么是信用卡套现？信用卡套现触犯法律吗？

答：信用卡只能在银行网点、ATM等银行专用机具办理提取现金，凭卡在商户只能支付该商户商品货款或服务费用，不能支取现金。近年来，一些不法商户利用有些客户急于得到现金的需求和商户手续费之间的差异，进行套现牟利。

鉴于信用卡套现扰乱金融秩序、污染社会风气，最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于2009年12月16日起实施。此项司法解释的第七条阐明信用卡套现是：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

问：持卡人如何了解自己信用卡的欠款情况？

答：发卡银行会向有效信用卡的持卡人寄发电子或纸质对账单，持卡人也可通过发卡银行的客户服务中心、电话银行、网上银行、本行与发卡系统联网的银行网点、ATM等渠道查询用卡情况和对账。持卡人需及时了解信用卡账户情况。认真核对信用卡交易，对于不符的账务须及时通过客户服务中心或其他有效方式向发卡银行提出。

此外，为确保能接收到账单及交易信息，持卡人应向发卡银行提供有效的联系方式（通讯地址、手机号码、电邮地址等）。联系方式如有变更，持卡人应主动联系发卡银行的客户服务中心，更新联系方式。

问：信用卡欠款如果到期未偿还，持卡人除了欠款本金之外，还需要缴纳哪些费用？

答：一般来讲，客户还需要支付利息和延滞金。

利息：当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内还清当期全部透支金额无需支付利息。否则，自记账日起按全部透支金额日利率万分之五收取利息。

滞纳金：当持卡人在到期还款日前（含）还款金额少于最低还款额时，按规定应向银行支付的费用。

如果客户超过信用额度消费，或使用银行的分期付款服务，还需要支付超限费和分期付款手续费。

超限费：超过信用额度刷卡消费时，持卡人应向银行支付的费用。

分期付款手续费：指持卡人要求银行提供分期付款服务时，需向银行支付一定比例的服务费用。