信用拆借

信用拆借

业务概述

银行间人民币拆借：是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。全国统一的同业拆借网络包括：全国银行间同业拆借中心的电子交易系统、中国人民银行分支机构的拆借备案系统、中国人民银行认可的其他交易系统。

外币信用拆借：是指具有法人资格的金融机构之间进行的短期资金融通行为，目的在于调剂资金余缺，保持机构流动性。

业务特色

1.人民币拆借对进入市场的主体有严格限制，外币同业拆借交易主体无严格要求，只要拆出方给拆入方设定了信用额度，即可进行交易。

2.融资期限较短。

3.交易手段较为先进，手续比较简便，成交时间较为迅捷。

4.不需要担保或抵押，完全是一种信用交易，以交易对手的信用额度为融资依据。

5.利率有供求双方议定，可以随行就市。

办理条件

人民币同业拆借：参照《同业拆借管理办法》第二章，广发银行根据本行风险管理要求审核后授予拆借额度的金融机构。

外币同业拆借：广发银行根据本行风险管理要求审核后授予外币拆借额度的金融机构。

期限利率

人民币同业拆借：期限最长360天，详见《同业拆借管理办法》第四章第二十三条。

外币同业拆借：一年。

人民币同业拆借：成交利率参照市场利率（shibor），由交易双方协定。

外币同业拆借：由交易双方协定，可以用伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）为参考。

业务流程

人民币同业拆借：参照《同业拆借管理办法》第三章。

外币同业拆借：参照国际惯例。

1.业务需求部门发起交易对手的授信额度申请。

2.风险管理部门评估并下达授信额度。

3.客户提出交易需求。

4.人民币同业拆借通过银行间同业拆借交易系统完成交易，外币同业拆借通过双发认可的具有法律约束力的交易媒介（包括纸质和电子媒介）完成。