经济观察:中国利率市场化提速 银行业将抢滩“微金融”

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经济观察:中国利率市场化提速 银行业将抢滩“微金融”

新华网广州5月30日电(记者黄玫 冯璐 杨召蒙)“汽车产业竞争激烈,我们蓝姆公司不断推出新车型,以30%的速度扩张发展,不过到账期往往有3-6个月,幸好广发银行的贷款为企业提供了救急的流动资金。”广州蓝姆汽车设备有限公司总经理黄元申说。

蓝姆汽车设备有限公司是一家小型汽车零部件供应商,凭借良好的纳税记录无需抵押获得了银行贷款。业内专家指出,在中国利率市场化的大潮之下,小微企业正在成为越来越多银行战略转型的新“蓝海”。

一些银行通过“信贷工厂”流程再造,为小微企业提供专业的服务。广发银行以小企业为特色的支行成立“小企业金融中心”,以专营机构、专职团队从事小企业金融业务的市场营销和业务拓展工作。

目前,广发银行已建立158家小企业中心,建立近700人的专业服务团队。该行今年240亿元的新增贷款中,预计将有200亿元投入到小微企业。

创新产品体系和服务方式也成了银行抢滩小微金融的“法宝”之一。农业银行广东省分行推出免抵押的信贷产品“速诚贷”,试行知识产权质押、仓单质押等担保方式,缓解小企业“资金渴”。

业内人士认为,传统银行争相布局“微金融蓝海”的背后,是利率市场化提速给银行带来巨大的“冲击波”。

广发银行副行长宗乐新表示,余额宝等互联网金融企业的发展,事实上加快利率市场化的步伐。有关部门很可能在明年建立像存款保险制度等基础制度,存款利率逐步放开的可能性很大。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊指出,利率市场化后银行间吸收存款的竞争将加剧,利率水平有可能整体抬升,利率的波动性增强。

更重要的是,“大树不再好乘凉”。随着直接融资市场的发展,大型优质企业更多走向资本市场和银行间市场融资,对信贷资金的依赖日益减少。

银行业人士表示,银行在大企业业务上的议价空间越来越小。而小微企业蓬勃发展,对银行依存度相对较高。信贷资源更多向小微企业倾斜,是金融服务实体经济发展的必然要求,也是银行业金融机构自身发展的内在需要。

已经有许多小微企业从银行的战略调整中受益。佛山市源田床具机械有限公司董事长李德锵说,公司获得南海农行发放的2笔知识产权质押贷款,南海按贷款利息的35%给予补贴,企业综合融资成本为5.11%,比贷款基准利率还低。

不过,银行向小微金融的战略转型也并非一片通途。有专家认为,小微业务成为银行的核心业务是把“双刃剑”,它有利于促进企业发展,但也有可能提高银行贷款的风险,银行还需要在小微信贷业务、风险控制及贷款定价等方面突破现有瓶颈。

奚君羊提出,小微企业的信贷业务难点在于信息不对称,导致银行在此项业务上的成本上升,利润空间缩小。要突破融资难点,需根据不同的市场信用环境、经济发达程度,选择适当的营销管理模式,并建立和完善风险控制制度。

事实上,一些银行已经在风控方面做出有益的尝试。据了解,广发银行改变风险管控在贷款审批之后的传统做法,风险经理与客户经理按照“风险前移”的原则平行作业。小微企业的贷款审批、贷后管理等功能主要在总行,以加强风险控制。


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