广发银行:探索互联网金融模式,构建专业化小微金融系统

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广发银行:探索互联网金融模式,构建专业化小微金融系统

构建专业系统发力线上小微金融

2014年,广发银行为小企业建立了一套独立的运作系统,从机构、人员到产品,为小企业专门搭建了一个通道,这是广发小企业金融发展过程中的里程碑事件。

“以往小企业和对公是共用一套系统,在调查模块、调查信息、财务和非财务信息等方面都是以相同的方式运作,没法充分了解小企业的需求,根据不同需求进行服务。”广发银行小企业授信管理部总经理张爱利指出。

有了独立的系统,银行针对小企业的需求设计了个性化的产品和服务。如广发银行推出的银联单位结算卡——捷算通卡,企业持卡可实现跨行取款、转账和银联POS刷卡采购功能;捷算通卡具有融资贷款功能,根据卡的结算流水,可获得小额信用额度。

传统授信的审批流程通过独立系统也得到了优化。线上的审批系统,可以给每项业务限定审批时间,系统进行提醒,总部督促执行,极大提高了审批效率。

“以前一项业务审批可能要10多天,现在平均用时1天。”张爱利介绍。

在前端业务上,广发银行也一直在探索由传统的线下模式向线上推进。

2014年,广发银行在做一家央企产业链上下游的批量授信中,发现传统的线下模式不能满足小企业的需求。如在申请、调查、审批等环节,线下模式耗费的时间、精力、成本都较高,而通过线上操作,能提高效率、节约小企业的成本。

广发银行已着手建立一套中小企业授信的线上运营系统,预计今年一季度可完成开发投入使用。通过该系统,企业可以进行线上授信申请。系统根据企业的资质和授信大小区别准入,在政策允许的前提下,决定授信调查和贷后管理是在线上还是实地完成。

“未来,这个系统还可以与企业的数据端对接,企业的销售端、资金端、开支端的数据都可以直接在系统查询,以便线上的调查审批和贷后管理。”张爱利介绍。

坚持模式创新和授信差异化

近年来,把信贷资源投入到小微企业是广发银行一贯坚持的方针。2014年,广发银行小企业放贷额占到全行对公投放量的80%,服务小企业的网点达到220家,占到全行网点的三分之一。

“我们一直在思考,广发要建设最高效中小企业银行,通过产品还是模式来获胜?单靠产品很难打遍天下,而靠模式创新也容易被复制。因此,我们要依靠的是整个系统的高效运作。”张爱利介绍。

目前,广发银行已经构建起了通过作业模式、管理模式和授信差异来提高竞争力的小企业金融体系。其中,作业模式和