广发银行股份有限公司发布2019年年度报告

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广发银行股份有限公司发布2019年年度报告

更新日期:2020-04-30 作者:广发银行

430日,广发银行发布2019年年度报告。2019年,广发银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党中央决策部署,认真落实中国人寿集团党委工作要求和董事会确定的目标任务,坚持稳中求进工作总基调,全力投入“重振国寿”战略实施,有效应对内外部风险挑战明显上升的复杂局面,开拓创新、砥砺奋进,全行改革发展迈出新步伐,经营管理取得新进展,迈上了高质量发展新台阶。

总体经营概况

报告显示,2019年末,广发银行总资产26,327.98亿元、较年初增加2,719.48亿元、增长11.52%,本外币贷款余额(不含利息)15,664.13亿元、较年初增长17.03%,本外币存款余额(不含利息)15,831.22亿元、较年初增长19.89%,存、贷款增速均处于股份制同业领先水平。

全行不良贷款率1.55%,拨备覆盖率173.41%,均保持在合理水平;资本充足率12.56%,一级资本充足率10.65%,分别比年初上升0.781.24个百分点。

报告期内,累计实现营业收入763.12亿元、同比增长28.65%,计提资产减值准备364.39亿元、同比增长47.03%,实现拨备前利润513.62亿元、同比增长39.86%,实现净利润125.81亿元、同比增长17.58%

业务管理情况

从严治党纵深推进。扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育,深入学习宣传贯彻党的十九届四中全会精神,深入开展“大学习、深调研、严整改”,主题教育成效显著。抓实抓细基层党组织建设,推出党建“千分制”考核,年内全行新设党(总)支部424个,新增党建宣传阵地353个,新发展党员398名。发力监督执纪,对相关单位开展巡视、巡察。驰而不息转变作风,严格落实中央八项规定精神,开展“总部建设年”和“作风提升年”活动,推出“广议”平台畅通基层意见通道。

负债业务较快增长。公司金融持续推广产品增存,加强基础客群建设,新增政府机构类业务资格24个,新增财政社保类账户36户;报告期末公司存款余额12,743.72亿元,较年初增长17.48%,公司存款增速居股份制同业领先水平。零售金融持续丰富和完善产品体系,加强重点客群的差异化精准营销,带动储蓄存款稳步增长,报告期末个人存款余额3,082.28亿元,较年初增长31.15%。投行与金融市场板块加强公私联动,全年累计销售个人非保本理财超6,000亿元,带动理财沉淀存款增长;托管业务沉淀日均存款463亿元。

资产业务提质增效。公司业务坚持“重点区域、重点行业、重点项目和核心客户”的目标客户定位, BBB级及以上对公客户贷款占比提升至63.50%,对公一般贷款增量超千亿元,增速领先股份制同业。零售业务积极支持消费金融,信用卡全年新发卡833万张,累计发卡突破8,100万张,交易总额2.41万亿元,同比提高14.90%;个人消费贷款在零售贷款中的占比进一步提升,消费贷款余额较年初增长29.91%,其中抵质押贷款占比提升至78.79%,结构更加稳健。

保银协同全面发力。创新协同体制机制,在四家分行试点深化保银协同模式。丰富综合金融服务供给,启动“战狼行动”计划,推广“投融资+N”方案,落地“投融资+”重点项目30余个,投融资业务规模超千亿元;建成综合金融营销协同平台,深化“白金项目”,启动“双鑫项目”,实现95508客服热线与国寿95519客服热线的信息互通以及集团各成员单位APP的功能集成。报告期末,国寿渠道带动AUM月日均余额379.03亿元、储蓄存款月日均余额163.34亿元,协同综合效益日益显现。

服务水平稳步提升。推出“智慧城市”综合金融服务方案,致力打造“城市管家”型综合金融服务。报告期末,落地“智慧城市”项目731个,为城市建设贡献广发力量。人脸识别、智能语音交互等新技术广泛应用,大大提升客户体验和运营效率;推出国寿“E付保”、手机银行5.0、发现精彩4.0等系列新产品、新应用,网点“智汇”柜台替代率达80.47%

风险防线扎稳筑牢。认真落实党中央关于打赢防范化解重大风险攻坚战的要求,建立健全“横到边、竖到底”的全面风险管理体系,全行新发生对公逾期欠息贷款同比下降47.00%,后四类贷款占比降至3.39%;全年累计处置不良资产本金411.59亿元,实现不良资产现金回收136.34亿元。开展专项排查,对发现的问题从机制建设、制度流程、信息系统等方面进行系统整改。加强制度管控,加大审计监督力度,加强三道防线联动联防。

未来发展展望

2020年,广发银行将深入贯彻落实十九届四中全会精神,按照中国人寿年度工作会议部署,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,坚持高质量发展,聚焦价值创造,实现规模与效益的有机统一、客群建设与服务质量的有机统一、风险控制与加快发展的有机统一。

一是坚持价值与规模并重,持续优化业务结构,提升客户综合收益,在规模上保持平稳增长,在价值上提质增效。二是坚持不懈加强客群建设,从产品、渠道、团队等多维度强化客群经营,实施分层分类拓展,优化客户结构、增强客户粘性、提升客户体验,夯实客群基础。三是充分发挥保银协同优势,不断强化内部协同创新,推动渠道、产品、服务的创新和融合,实现“一个客户、一个国寿”,充分发掘业务协同潜力。四是推动金融科技迭代升级,提升经营管理的数字化、智能化水平,加快推动科技从支撑向引领升级,不断提升科技对业务发展、风险防控、客户服务等方面的驱动力。五是强化重点领域风险防控,加强主动风险管控,密切关注重点行业风险情况,持续改善信贷结构,严格控制增量风险,防范和化解存量风险,全力提升资产质量。


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