广发银行:打造综合化、智能化、生态化数字银行

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广发银行:打造综合化、智能化、生态化数字银行

更新日期:2021-01-18 作者:广发银行

近年来,金融科技对银行业赋能效应更加凸显。广发银行顺应金融科技趋势,结合自身战略优势和业务实践,致力建设综合化、智能化、生态化三大特色的“数字广发”。

综合化:金融+科技的灵活组合

受疫情影响,连续举办60多年的中国进出口商品交易会(简称“广交会”)首次搬上“云端”。广发银行快速响应线上广交会项目,上线广发银行金融“云”服务专区,为广交会海内外客商提供涵盖融资、保险、结算、消费等一揽子立体化综合金融服务,实现国际结算、融资、投保理赔、信用卡等业务的全线上化和数字化,全程助推企业拓展国际市场,疏通产业链和供应链。官方统计显示,第128届线上广交会参照企业超过2.6万家,云展厅累计访问量超过789万次。

“综合化是指根据客户的实际,灵活组合提供银行、泛金融、金融+非金融综合性产品及服务,全面满足客户的需要。服务广交会只是广发银行金融科技综合化建设的一个缩影。”据广发银行相关负责人介绍,广发银行针对政府企业需要,整合内部金融产品和客户场景,打造了一系列特色产品综合解决方案。例如,针对各个政府部门、行业发布智慧城市系列综合金融服务方案,以“金融+产品+场景”为抓手,形成12大产品;针对企业现金管理需要,形成“慧招标”“慧收款”等明星产品;针对跨境业务形成“瞬时通”系列,提供便捷的一条龙服务。

智能化:金融+创新的多元变革

智能化是指综合利用创新技术,优化客户体验、优化营销、风控、服务等过程,提升客户体验和银行经营管理效率。

广发银行手机银行、发现精彩两大App的持续创新,是智能化被用于体验提升上的“先进代表”。近两年来,广发银行在上述两大App中叠加大量的人工智能,大数据技术,支持通过指纹、人脸、声纹等生物识别,安全便捷实现登陆、支付、转账等操作;运用设备指纹、地理位置等技术,能及时发现更换手机、异地交易等可疑行为并提升安全防护等级;通过语音对话,就能找到相应的功能服务。

此外,智能化被用于产品和营销上。广发银行视数据为生产要素,搭建数据中台、沉淀数据资产,形成8大类信息、4000多标签的360度画像,能全面了解和洞察客户。利用数据实现产品创新,例如以涉税数据为核心,构建风险模型,成功上线普惠金融产品“税银通2.0”,实现从贷前调查、风险评级、贷中审批、贷后预警等全流程线上化和人工智能管理。数据也广泛应用到流失预警、理财推荐等业务场景,大大提升了经营效率。

最后,智能化在风控和服务上的应用,则为广发银行带来实实在在的效益。广发银行大数据零售智能风控平台为个人客户提供信贷审批、账户开立、交易风险管控等智能、高效、实时的风险决策,有效地维护了客户信息安全并有效节约了行内服务资源,2020年累计拦截登录交易21.7万笔,可疑转账交易2.2万笔。

生态化:金融+行业的全新模式

生态化是指发挥综合金融和科技双优势,以开放银行平台为基础,对外赋能行业数字化转型、构建数字化平台生态,打造金融新模式。

首先是打造能力开放平台建设开放银行,主动对外输出金融服务能力。广发银行累积输出的API接口200多个,日均发生交易约3万笔,合作方有30多个。目前现有产品接入新的合作方仅需要2周时间。

其次是输出行业赋能,助力行业数字转型。按照综合金融和行业金融的思路打包输出整体的解决方案,为客户带来金融以外的附加价值。“广发小红花”是广发银行针对幼教垂直领域,推出首款自研的标准化金融科技创新产品。“小红花”实现了高效园务管理、便捷缴费管理等六大板块超四十项功能,并重点打造涵盖幼儿健康评测、自动膳食管理等健康管理特色功能。面对疫情带来的幼教行业健康管理新需求,推出智能测温和刷脸考勤等无接触抗疫服务,协助幼儿园做好特殊时期的幼儿健康管理,充分体现了广发银行服务客户回报社会的责任担当。

第三是打造平台生态。广发银行利用金融科技能力,组织行内外多方资源,以产品、服务、客户、行业方案等为核心要素,建立与发展开放的数字化多边市场,促成生态合作方、参与方的多边互动和价值交换,扩展企业经营边界,构建开放共赢的数字化商业生态。例如,针对政府、企业工会管理的痛点,广发银行打造工会管理平台、福利管理平台,为工会及会员提供办事功能齐全、职工服务完善、信息资源丰富的一站式、全方位综合解决方案。搭建SaaS平台提供给工会组织以及职工会员使用,减轻工会管理压力、拓宽普惠服务渠道;实现政府各级工会的政策传达、会员引流、数据报送功能,为企业提供工会管理的新工具和交流的新渠道。

 “十四五”期间我国将迈入数字经济时代,广发银行将继续秉承科技引领的理念,发挥自身金融科技优势,为各行各业的数字化赋能,共同推进数字经济建设!


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